那是2016年大选之夜。晚上的时间已经过去很久了，大多数的新闻网主播似乎都在盯着不可避免的、始料未及的混乱的乌云。选举结果不断出现，唐纳德.特朗普(Donald Trump)似乎越来越有可能成为第45任美国总统。像大多数美国人一样，我紧抓着一杯（或几杯）我最喜欢的波旁威士忌，来缓解近几周来达到令人印象深刻的沸点，并最终在2016年11月8日的深夜达到顶峰的国民焦虑（或期待）。一只手拿着波旁威士忌，另一只手拿着智能手机在那些激动人心的时刻，我做了我能做的最好的分析：我买了一堆比特币（和其他加密货币）。
第二天早上，我不得不向妻子解释我在充满灵感和直觉的时刻所做的一切（该死的实时交易警报！）我的回答是：我押注于不信任；我押注于破坏；我押注于美国的焦虑。赌赢了。剩下的就是历史（至少是新历史的第一章）。次年，比特币（和大多数其他加密货币）爆炸了。在2017年12月的高峰期，比特币（加密硬币的金本位）增长了2800%（不，这不是一个打印错误）。即使在写这篇文章的时候，我在选举之夜的赌博仍然是1000%（尽管事实上每天都会宣布加密崩盘没有意义了！）即使是被前所未有的免费资金推波助澜的华尔街也无法触及这一点。
那么，我得到了什么内部信息，这与信用社有什么关系呢？
我没有任何内部消息。我只喝波旁威士忌，对人性有敏锐的鉴赏力（加上在社区金融机构的职业生涯和对哲学的无限好奇）。哦，我对区块链的核心技术和哲学前提也有了基本的理解（即支持比特币的技术）。我知道比特币和区块链需要有一样东西才能茁壮成长：不信任。比特币和区块链的相关因素是，它们能够在不信任和匿名的各方之间支持交易和价值交换。区块链和它们所支持的加密货币对于现代的、数字意识的消费者是相关的，因为它们使得数字交易的便利成为可能，而不需要金融机构或政府货币发行人的干预。
这就是信用社进入这个故事的地方。我们（但愿如此）都知道，信用社是社区信任的历史中心；它们作为集中存储和交易社区财富和资产的受托监护人，占有特殊的地位（或者，至少我们应该这样做）。正是由于这种中央集权的历史地位，使人们对当今信用社在旨在使金融交易和货币储存/转让民主化的技术革新方面的相关性产生了怀疑。您的信用社是否在为这场迫在眉睫的相关性危机做准备和强化其核心技术资产？或者，您只是简单地继续在不连贯的平台上进行连接（甚至尝试使用附加区块链技术！）记录主机环境和分段的操作数据集？你的信用社能将可消费的数字货币直接送到你成员的手机上吗，或者能让你当地的企业用一种更现代、更安全的时尚、移动/数字时尚来与你的会员打交道吗？你的信用社能通过一个数字渠道让会员申请贷款，在他们的电话上获得数字贷款，并把这些钱花在当地的商家身上吗？如果你不投资于正确的核心技术，并改变你的想法如何使用这个核心技术，那么答案很可能是“不”。
就像2016年的大选之夜，我仍然是一个善于分析和直觉的技术专家。展望未来，我将再次押注于颠覆和不信任。千禧一代继续努力积累资本（储蓄），而且越来越多地充斥着前所未有的巨额债务，同时推迟（或完全放弃）重大的生活事件，这些事件往往会刺激经济增长和稳定（购买房屋、生孩子、创业等等）。与此同时，婴儿潮一代正面临着他们令人畏惧的退休和经济障碍。随着中期选举的临近，以及对我们第45任总统的调查和法律程序的预制墙的逼近，政治动荡隐约可见。
虽然在我写这封信的时候，我手头没有波旁威士忌，但我倾向于思考未来几年对信用合作社的成功的“比特币赌博”可能是什么。在净收益显著增长的情况下，信用合作社能做什么投资？我把钱放在相关的核心（“主机”）处理上;不是在一天中那些令人分心的事情上（如果只是因为一个真正的现代和相关的核心最终将能够比分散的区块链数据库更有效、更安全、更有效地处理交易和存储价值）。我也赌信用合作社需要巩固供应商/现代数字服务交付平台和提供更多的扩展其核心业务的实现操作和经济效率(而不是让累了破旧的完善创建的模型坏了,不完整的数据集在一个由智能时代和有效地使用集中式数据)。我再也不在bourbon威士忌的影响下购买比特币;但是，我正在与DaL和CUSO团队合作，创建解决方案，为现代、安全、网上交易体验的核心事务代币化，同时制定创造性的方法，将相关核心的能力扩展到出纳员系列之外。
与此同时，许多金融机构（包括信用社）都对区块链技术（所谓的）cure-all的潜力表示了强烈的兴趣。我的动力来自于这一时刻的特殊魅力;具体来说，信用合作社和其他集中的金融机构仍然专注于资金和探索方法，以进一步发展一种技术，旨在取代集中存储价值或从受信任方借入资金。我对这种狂热的短视行为感到失望，因为他们把自己从受信任的跨行动者的特权地位中转移出来。我担心的是所谓的技术专家、所谓的咨询师和行业创新者们兜售的那些不稳定的“解决方案”，他们积极而急切地努力将信用合作社转变成与他们的起源完全不相容的东西，因为这些机构是在共同利益和共同的社区经济问题的前提下特许成立的。
区块链技术的广泛采用，明确地意味着我们的技术和金融世界将转变为一个不信任、匿名和分散/分散的权威机构，决定了交易和银行规范的到来。想象一下，在这个世界里，不信任和分散/分散的数据是所有金融产品和服务的基本组成部分。听起来像一个你的信用合作社会蓬勃发展的世界？
本着避免混乱的精神，并为了避免激怒众多收取（可观的）费用的区块链巨怪，使信用社和金融机构能够跨过这座桥梁，进入承诺的未来乌托邦，我想指出以下几点：区块链无疑有一个目的，并且有有效的应用程序和用途。
另一个例子是非政府发行或管理的货币。另一个很好的使用案例是国际支付和转账（在当前的、昂贵的、速度缓慢的银行系统之外）。第三个真正的创新将是真正的数字现金，在没有中央机关或机构控制（甚至不了解）每笔交易的情况下，可以进行贸易和交易。
几乎可以肯定的是，信用合作社将花费更多的时间和数百万美元的资金，试图破解替代支付和互联网交易协议的灵丹妙药。我不反对对这个目标的追求。与我们的特权和受保护的领域以外的行业相比，我们在信用合作社中的大多数技术已经过时得可怕，而且毫无用处。正因为如此，我们才应该考虑到在基因上和历史上与我们所处的生态环境不相容的技术的不稳定本质;特别是因为这个小众市场为我们国家和世界的许多社区、家庭、企业和个人生活带来了无与伦比的价值和目的。
区块链、比特币和银行支持的alt-chain和加密货币都不会有任何进展（机器人先生可能在这方面很接近于这一领域的标志）。恐慌和不信任只会增加这些参与者的市场份额。信用合作社很容易被另一波经济不确定性所带走，并强加政府法规和“效率”。
区块链不会增加你能轻易获得的数据量，从而有效地挖掘、分析和使用一个集中的地点来改善你的成员的生活，巩固你作为当地经济中心的地位。它并不会增加你作为一个现代金融机构的数据密度，因为它关注的是在各种数字渠道上提供快速和廉价的产品和服务。它不会降低交易成本。它不能解决像CECL这样的数据饥渴的法规和强制要求。它不会促进对成员数据的集中和保护;它也不符合要求了解你的成员或对与你的机构进行交易或从你的机构借款的个人的集中的、完整的、综合的理解。最后，我们甚至还没有提到你的地方或联邦监管机构是否会理解或宽恕早期的冒险行为，以及对不信任和分散/分散交易和成员数据的投资（一旦他们发现这就是区块链的本质和所做的事情）。最后的观察是至关重要的，特别是考虑到最终对比特币的迅速崛起的学术分析可能会揭示出广泛的市场操纵和基础技术（区块链）的缺陷，使得大规模的“拉高出货”价格的跃升成为可能，并且可以加以利用。
尽管区块链技术和它所支持的加密货币存在种种挑战和缺陷，但DaL和CUSO认为区块链、比特币和其他这些新兴技术的变种将成为你未来世界的一部分。然而，这并不是一个困扰我们团队的特殊想法的问题。唯一值得关注的问题是，你的本地宇宙是否会被一个强大的核心所维系，在面对（甚至是利用你的利益）的时候，这些新兴力量的影响是相关的。这个问题的答案是我和DaL和CUSO团队已经在解决的问题，作为确保强大的信用合作社仍然是真正的金融引力和社区商业和信任的中心的一种手段。
